Trong cuộc sống hiện đại, việc quản lý tài chính gia đình không phải lúc nào cũng đơn giản. Đôi khi, những khoản chi phí bất ngờ hoặc những mục tiêu thiết yếu như mua sắm, du lịch, hoặc sửa chữa nhà có thể đặt bạn vào tình thế cần thêm nguồn vốn. Vì vậy, vay vốn tiêu dùng đã trở thành một biện pháp linh hoạt giúp gia đình giải quyết những tình huống này.
Vay vốn tiêu dùng là gì?
Đây là hình thức vay vốn mà bạn sẽ nhờ nguồn tài chính khác cho mượn tiền để tiêu vào các việc cá nhân như mua sắm, du lịch, trả hóa đơn, sửa chữa nhà, và các hoạt động tương tự. Thay vì dùng tiền của bạn, bạn cùng với đối tác cho vay sẽ thống nhất về việc trả số tiền mượn. Đồng thời, bạn sẽ đồng ý thêm về một mức lãi và thời hạn cụ thể. Hình thức này giúp bạn nhanh chóng có tiền để giải quyết các nhu cầu tài chính ngắn hạn, sau đó bạn sẽ trả nợ theo kế hoạch đã thỏa thuận.
Hiện tại, hầu hết các ngân hàng đều cung cấp dịch vụ vay vốn cá nhân cho những người có nhu cầu.
Vay tiền tiêu dùng cho cá nhân
Các hình thức vay vốn tiêu dùng
Vay thế chấp
Vay thế chấp là một cách vay tiêu dùng đòi hỏi khách hàng cung cấp thêm tài sản bảo đảm. Để được ngân hàng cấp vốn vay, họ phải đưa tài sản có giá trị như nhà, đất hoặc xe cộ. Điều này đảm bảo rằng ngân hàng có cách thu hồi tiền trong trường hợp có vấn đề xảy ra do mức rủi ro của mọi khoản vay.
Tài sản thế chấp này vẫn hoàn toàn thuộc sở hữu của khách hàng và không ảnh hưởng đến quyền sử dụng trong quá trình vay vốn. Chúng chỉ sẽ bị thu hồi trong trường hợp khách hàng không thể trả nợ.
Vay tiêu dùng thế chấp
Vay tín chấp
Cho vay tín chấp là việc cung cấp vốn mà không đòi hỏi tài sản bảo đảm, và số tiền vay tín chấp thường dựa vào khả năng tin cậy của người vay. Khả năng tin cậy này phải được chứng minh thông qua một số thông tin cụ thể như thu nhập, hóa đơn, và hợp đồng có liên quan đến người vay.
Các loại vay tiêu dùng của ngân hàng ACB
Hiện nay, ngân hàng ACB có các hình thức vay tiêu dùng sau:
Vay tiêu dùng thế chấp
Đây là hình thức vay vốn nhằm hỗ trợ cho mục đích tiêu dùng, sinh hoạt, và đời sống cá nhân của gia đình. Khi đăng ký phương thức này, khách hàng sẽ có các quyền lợi sau:
Số tiền cho vay: tối đa theo nhu cầu của khách hàng, khả năng trả nợ và mục đích sử dụng vốn
Phương pháp chứng minh nguồn thu nhập linh hoạt
Lãi suất cạnh tranh, tính trên dư nợ thực tế (dư nợ giảm dần)
Chính sách trả nợ trước hạn linh hoạt
Phương thức trả vốn và lãi đa dạng, phù hợp theo nhu cầu
Các điều kiện để vay vốn:
Công dân Việt Nam, từ 18 tuổi trở lên
Có nguồn thu nhập ổn định và đủ khả năng trả nợ
Có tài sản thế chấp là bất động sản, giấy tờ có giá
Vay cầm cố thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá
Phương thức này cũng có mục đích tương tự như hình thức vay tiêu dùng thế chấp. Tuy nhiên, cách thức vay này có các quyền lợi và điều kiện cho vay khác nhau.
Quyền lợi:
Đáp ứng nhanh chóng nhu cầu về vốn
Mức cho vay theo nhu cầu vay vốn thực tế và đến 100% trị giá của tài sản cầm cố
Thời gian vay theo nhu cầu của khách hàng
Lãi suất cạnh tranh, tính trên dư nợ thực tế (dư nợ giảm dần)
Chấp nhận đa dạng các loại tài sản cầm cố: Số dư tiền gửi, Thẻ tiết kiệm (TTK), Giấy tờ có giá (GTCG), hiện vật bằng vàng
Điều kiện cho vay:
Khách hàng là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài (đối với khách hàng có quốc tịch nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam, thời gian cho vay trong thời gian được phép cư trú còn lại trên chứng từ cư trú hợp pháp tại Việt Nam), từ 18 tuổi trở lên
Có tài sản thế chấp: Thẻ tiết kiệm hoặc Giấy tờ có giá (do ACB hoặc tổ chức tín dụng khác phát hành được ACB chấp nhận), Vàng hiện vật
Vay mua xe ô tô
Đây là phương thức vay tiêu dùng nhằm hỗ trợ khách hàng sở hữu một chiếc ô tô dành cho gia đình.
Vay tiêu dùng mua xe ô tô
Quyền lợi khi lựa chọn cách thức:
Tài sản bảo đảm bằng chính xe mua (ô tô mới và ô tô đã qua sử dụng)
Phương pháp chứng minh nguồn thu nhập linh hoạt
Lãi suất cạnh tranh, tính trên dư nợ thực tế (dư nợ giảm dần)
Phương thức trả vốn và lãi đa dạng, phù hợp theo nhu cầu
Yêu cầu cho vay:
Công dân Việt Nam, từ 18 tuổi trở lên
Có nguồn thu nhập ổn định và đủ khả năng trả nợ
Có tài sản thế chấp là xe mua hoặc nhà đất
>>> 4 gói vay tiêu dùng phổ biến hiện nay
Tổng kết
Hy vọng bài viết này đã cung cấp đủ thông tin cho bạn về vay vốn tiêu dùng. Nếu bạn có hứng thú với các bài viết với cùng chủ đề, hãy tiếp tục theo dõi ngân hàng ACB nhé.
>>> Lãi suất cho vay tiêu dùng hiện nay là bao nhiêu? Cách tính lãi suất vay 2023
